車担保融資はブラックでも借りられる？仕組みと本当の注意点をわかりやすく解説

「ブラックリストに載ってしまって、もうどこにも借りられるところがない…」

そんな状況で調べているうちに、車担保融資（自動車担保ローン）という選択肢にたどり着いた方も多いのではないでしょうか。

通常のカードローンや消費者金融とは、審査の考え方が少し違います。ただ、正直にお伝えしておくと――

「ブラックでも必ず借りられる」とは言い切れません。

この記事では、仕組みをしっかり整理したうえで、利用する前に知っておいてほしい大切なポイントをお伝えします。

車担保融資って、どんな仕組み？

車担保融資とは、自動車を担保にしてお金を借りる方法です。

項目	無担保ローン	車担保融資
審査の基準	信用情報が中心	車の査定価値＋信用情報
担保	なし	あり（車）
金利	比較的低め	やや高め傾向
リスク	信用情報の悪化	車を失う可能性

ポイントは、信用情報よりも「車の資産価値」を重視した融資だという点です。そのため、信用情報に傷がある場合でも、審査の土台に立てる可能性があります。

ブラックでも借りられると言われるのはなぜ？

延滞や債務整理の記録があっても、次の条件が揃っていれば、審査が通る可能性はあります。

車に十分な査定価値がある
安定した収入がある
他社への借入が多すぎない

ただし、これは「誰でも必ず借りられる」という意味ではありません。あくまで「可能性がある」という話です。

「ブラックOK」を大きく謳っている業者には、特に注意が必要です。

全国の信頼できる車担保融資可能会社【優良店】

自動車担保融資可能会社	対応地域	所在地	即日融資	乗ったまま融資	預かり融資	ローン中
クルマネー	全国対応	東京都港区	○	乗ったまま融資のカーリースバック
アールズ	来店可能であれば全国対応	東京都港区	○	×	○	○
ナルト株式会社	東京、埼玉、千葉、栃木、群馬、茨城エリア	東京都足立区	○	○	○	○
フューチャー	東京、千葉、埼玉、神奈川エリア	東京都久留米市	○	△（現在停止中）	○	○
エクセルコーポレーション	遠方歓迎　東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県、群馬県、栃木県、茨城県、山梨県、静岡県、新潟県、福島県エリアは迅速な対応・即日現金化が可能	埼玉県川越市	○	×	○	△
オーテック	東京都、埼玉県、千葉県、神奈川県、群馬県、栃木県、茨城県、山梨県、静岡県、長野県、新潟県、、福島県、宮城県、山形県	東京都練馬区	○	○	○	○
株式会社AQUAアクア	北陸地方	新潟市	○	○	○	△
マルユー	来店可能であれば全国対応	大阪府堺市	○	○	○	○
アーバンライズ	関西2府4県	大阪市平野区	○	○	○	△
株式会社リュウプランニング	関西2府4県	神戸市	○	×	○	×
株式会社ユウキ	来店可能であれば全国対応	京都市	○	×	○	○
リリーフ	関西2府4県	奈良市	○	○	○	△
カーキャッシングのアトム	山口県、福岡県、佐賀県、長崎県	山口県下関市	○	○	○	○
栄信商会	福岡県　佐賀県　長崎県　熊本県　大分県　宮崎県　鹿児島県　山口県	福岡県北九州市	○	○	○	○